Cardif Compensatieregeling Beleggingsverzekeringen

Voor klanten die vóór 1 januari 2008 een individuele particuliere beleggingsverzekering hebben afgesloten heeft Cardif een compensatieregeling opgesteld. De Ombudsman Financiële Dienstverlening ondersteunt deze compensatieregeling. De compensatieregeling geldt voor alle beleggingsverzekeringen van Cardif. Dit is een samenvatting.

Kostenmaximum

Cardif heeft een maximum aan kosten afgesproken voor beleggingsverzekeringen die bedoeld zijn om een vermogen op te bouwen. De kosten bedragen niet meer dan een bepaald percentage van de opgebouwde poliswaarde. Zijn de kosten toch hoger dan dit maximum? Dan vergoedt Cardif een bedrag. Onder kosten vallen niet de premies voor de overlijdensrisicodekking. Dat zijn namelijk premies waar een bepaalde dekking tegenover staat.

Er zijn twee kostenmaxima

• 2,45% voor beleggingsverzekeringen met een premie die in het eerste polisjaar hoger is dan of gelijk aan
  € 1.200 of een koopsom die hoger is dan of gelijk aan € 12.000
• 2,85% voor beleggingsverzekeringen met een premie die in het eerste polisjaar lager is dan € 1.200 of tegen een koopsom die lager is dan € 12.000;

Deze percentages zijn de gemiddelde kostenpercentages die jaarlijks in rekening mogen worden gebracht op de waarde van de verzekering.

Hoogte van de compensatie

Aan het einde van de looptijd van de beleggingsverzekering berekent Cardif het percentage dat werkelijk aan kosten is ingehouden. Is dit percentage hoger dan het afgesproken kostenmaximum? Dan ontvangt u het verschil in waardeopbouw. Zie ook de voorbeelden verderop.

Wat betekent de compensatieregeling voor mij?

Als u een lopende beleggingsverzekering heeft maakt Cardif uiterlijk in het eerste kwartaal van 2010 bekend wat de verwachte gevolgen van de compensatieregeling voor uw situatie zijn. U hoeft daarvoor niets te doen.

Bijzondere schrijnende situatie

Voor klanten die door de werking van het verzekeringsproduct in een bijzondere schrijnende situatie terecht zijn gekomen en die in aanmerking komen voor een specifieke tegemoetkoming, heeft Cardif een speciaal fonds opgezet. Cardif maakt op een later tijdstip bekend hoe u zich kunt melden om voor deze specifieke tegemoetkoming in aanmerking te komen.

Advies van uw tussenpersoon

Cardif brengt aan klanten geen advies uit, ook niet over de beleggingen. Uw tussenpersoon is op de hoogte van de inhoud van deze compensatieregeling en kan u adviseren.

Voorbeelden

1. Cardif Vermogensplan
Kees (29 jaar) en Fleur (27 jaar) hebben in 2004 een Cardif Vermogensplan afgesloten met een looptijd van 30 jaar. Ze leggen € 1.856 per jaar in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 137.000 bij overlijden. Kees en Fleur beleggen in het fonds Parvest Balanced Euro

We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2034 € 78.070 is. Het kostenpercentage is dan 3,80%. Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,45% afgesproken. Met dit percentage was de polis op een eindwaarde van € 79.423 uitgekomen. Kees en Fleur ontvangen daarom in 2034 € 1.353 extra. Dit is hun compensatie.

2. Cardif Hybride Kapitaal Plan
Marco (35 jaar) heeft in 2005 een Cardif Hybride Kapitaal Plan afgesloten met een looptijd van 30 jaar.
Hij legt € 221,16 per maand in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 200.000 bij overlijden.
Marco belegt voor 50% in het fonds Parvest Growth Euro en voor 50% in het Hypotheek Rente Fonds.
We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2035 € 109.559 is.
Het kostenpercentage is dan 2,08%.
Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,45% afgesproken. Het werkelijke kostenpercentage is dus kleiner dan het kostenmaximum. Marco ontvangt geen compensatie.
 

Vragen en antwoorden

1. Waarom compenseert Cardif?
Omdat gebleken is dat de kosten van sommige beleggingsverzekeringen te hoog zijn heeft Cardif een kostenmaximum afgesproken. Als blijkt dat u meer kosten heeft betaald dan dit afgesproken maximum, dan betaalt Cardif u een deel terug.

2. Kom ik in aanmerking voor compensatie?
Heeft u vóór 1 januari 2008 bij Cardif een individuele particuliere beleggingsverzekering afgesloten die minimaal vijf jaar heeft gelopen? Dan kunt u in aanmerking komen voor compensatie. Als u helemaal of gedeeltelijk belegt in het Hypotheek Rente fonds dan zijn de kosten van uw product in alle gevallen onder het maximum en komt u zeer waarschijnlijk niet in aanmerking voor compensatie.

3. Ontvangen alle mensen met een beleggingsverzekering van vóór 1 januari 2008 compensatie?
Ja, als blijkt dat u aan het einde van de looptijd meer kosten heeft betaald dan het afgesproken kostenmaximum. Beleggingsverzekeringen die helemaal of gedeeltelijk beleggen in het Hypotheek Rente Fonds komen door hun lagere kosten zeer waarschijnlijk niet in aanmerking voor een compensatie.

4. Hoeveel compensatie ontvang ik van Cardif?
De hoogte van de compensatie staat pas vast op de einddatum van uw beleggingsverzekering. Uiterlijk in het eerste kwartaal van 2010 ontvangt u bericht over de verwachte hoogte van uw compensatie. Daarna ontvangt u jaarlijks een opgave van de verwachte compensatie op de einddatum, op basis van de gegevens van dat moment.

5. Wanneer wordt de compensatie uitbetaald?
U ontvangt de compensatie aan het einde van de looptijd van uw beleggingsverzekering. Beëindigt u uw beleggingsverzekering voor het einde van de looptijd? En heeft uw verzekering minimaal vijf jaar gelopen? Dan ontvangt u een compensatie op het moment van beëindiging van de verzekering.

6. Wat moet ik nu doen om de compensatie te ontvangen?
Heeft u een lopende beleggingsverzekering? Dan hoeft u niets te doen. Is uw beleggingsverzekering vóór 1 januari 2008 tot uitkering gekomen, afgekocht of op een andere manier beëindigd? Dan moet u binnen drie jaar na publicatie van de compensatieregeling zelf bij Cardif aan te geven dat u gebruik wilt maken van de compensatieregeling.

7. Waar kan ik terecht met vragen?
Met vragen over de compensatieregeling kunt u terecht bij uw tussenpersoon of bij Cardif.
Bekijk hier aanvullende tekst van de compensatieregeling

Voor direct contact met Cardif stuurt u een brief naar:
Cardif Levensverzekeringen
Postbus 4006
4900 CA  Oosterhout

U kunt ook bellen naar de afdeling Polis Service: 0162 – 486 045 of een e-mail sturen naar Dit e-mailadres is beschermd tegen spambots. U heeft JavaScript nodig om het te kunnen zien.


Disclaimer
De informatie die u hier leest is geen advies. De informatie is bedoeld als korte weergave van de totale compensatieregeling van Cardif en bevat dus niet alle details van de regeling. Daarom kunnen er aan deze informatie geen rechten worden ontleend.