Compensatieregeling beleggingsverzekering 2011Voor klanten die voor 1 januari 2008 een individuele particuliere beleggingsverzekering hebben afgesloten hebben wij een compensatieregeling opgesteld. De Ombudsman Financiële Dienstverlening ondersteunt deze compensatieregeling. Onze compensatieregeling geldt voor al onze beleggingsverzekeringen. Onze compensatieregeling biedt geen vergoeding voor de mogelijke gevolgen van slechte beleggingsresultaten.
We hebben vastgesteld dat de uitvoering van onze bestaande compensatieregeling beter kan. We noemen de uitvoering ook wel het flankerend beleid. U kunt hierbij denken aan het informeren van klanten. Of aan mogelijkheden tot overstappen en aanpassen van uw verzekering. Ook gaat het flankerend beleid over het moment van storten van het compensatiebedrag. En over het aanbieden van een of meerdere alternatieve beleggingsverzekeringen. Ons flankerend beleid is hiermee in lijn met dat van de grote verzekeraar.
Dit betekent dat onze compensatieregeling uit mei 2009 nog steeds geldt, maar op een aantal punten is verbeterd. Hieronder leest u een samenvatting van onze compensatieregeling, met de verbeterpunten.
Wij hebben met de Ombudsman Financiële Dienstverlening een maximum aan kosten afgesproken. Het afgesproken maximum aan kosten is bedoeld voor beleggingsverzekeringen die als doel hebben een vermogen op te bouwen. De kosten bedragen niet meer dan een bepaald percentage van de opgebouwde poliswaarde. Zijn de kosten toch hoger dan dit maximum? Dan betalen wij het verschil terug. Onder kosten vallen niet de premies voor de overlijdensrisicodekking. Dat zijn namelijk premies waar een bepaalde dekking tegenover staat.
Er zijn vier kostenmaxima:
Deze percentages zijn de gemiddelde kostenpercentages die jaarlijks in rekening mogen worden gebracht op de waarde van uw beleggingsverzekering.
Momenteel ontwikkelen wij een of meer toekomstgerichte verbeterde beleggingsverzekeringen. Wij verwachten dat deze in 2012 beschikbaar zijn. Verbeterpunten van deze beleggingsverzekeringen zijn bijvoorbeeld een kostenmaximum die in lijn is met onze regeling. Wij bieden u de mogelijkheid om kosteloos naar deze verbeterde beleggingsverzekeringen over te stappen. Zodra de beleggingsverzekeringen klaar zijn, informeren wij u hierover.
Is er bij uw beleggingsverzekering sprake van een vergoeding? Dan storten wij de vergoeding direct in uw beleggingsverzekering. Deze vergoeding betreft de periode van het begin van de beleggingsverzekering tot de datum waarop wij de vergoeding hebben berekend. Behoudt u uw huidige beleggingsverzekering? Dan betalen wij voor de nog komende looptijd de vergoeding jaarlijks. Hebt u voor onze verbeterde beleggingsverzekering gekozen? Dan ontvangt u voor de komende looptijd geen vergoeding. Het kostenmaximum is dan namelijk al in lijn met onze compensatieregeling. Is uw beleggingsverzekering al beëindigd? Dan maken we de vergoeding over op uw bankrekening.
Klik hieronder voor een voorbeeldberekening:
Cardif Vermogensplan - Kees (50 jaar) en Fleur (42 jaar) hebben in 2006 een Cardif Vermogensplan afgesloten met een looptijd van 30 jaar. Ze leggen € 2.737.60 per jaar in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 132.000,- bij overlijden. Kees en Fleur beleggen in het fonds Parvest Balanced Euro. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2031 € 86.084,- is. Het kostenpercentage is dan 4,49%. Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,45% afgesproken. Met dit percentage was de polis op een eindwaarde van € 87.869,- uitgekomen. Kees en Fleur ontvangen daarom in 2031 € 1.785,- extra. Dit is hun compensatie.
Cardif Kapitaal Plan - Anne (34 jaar) heeft in 2005 een Cardif Kapitaal Plan afgesloten met een looptijd van 30 jaar. Zij legt € 194,45 per maand in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 200.000,- bij overlijden. Anne belegt voor 100% Parvest Balanced Euro. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2035 € 106.430,- is. Het kostenpercentage is dan 0,9%. Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,45% afgesproken. Het eindkapitaal zou met dit kostenmaximum op € 98.180,- zijn uitgekomen. Dit bedrag is lager dan het eindkapitaal dat op de werkelijke kosten wordt bereikt waardoor Anne geen compensatie ontvangt."
Sommige klanten zijn door de werking van hun beleggingsverzekering in een uitzonderlijke situatie terecht gekomen. Voor deze klanten heeft Cardif een speciaal potje met geld apart gezet. Dit potje geeft extra compensatie voor de volgende uitzonderlijke situaties:
Hefboom-/inteereffect:
Het ‘hefboom- en/of inteereffect’ kan gunstig of ongunstig zijn voor de waarde van uw beleggingsverzekering. Is dit laatste het geval? Dan geven wij mogelijk eenmalig een vergoeding voor de ongunstige gevolgen van dit effect in het verleden.
Voorbeeld: Cardif Rendementplan - Rick (49 jaar) en Hilde (40 jaar) hebben in 2005 een Cardif Rendementplan afgesloten met een looptijd van 24 jaar. Ze leggen € 1.596,- per jaar in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 120.000,- bij overlijden. Rick en Hilde beleggen in het fonds Parvest Conservative Euro.De risicopremie is afhankelijk van het rendement dat behaald is op het beleggingsfonds. Indien dit lager is dan 6%, dan kan een inteereffect intreden. De risicopremie wordt berekend door de kans om te sterven te vermenigvuldigen met het verschil tussen de uitkering bij overlijden en de waarde van de polis. Als de waarde van de polis van Rick en Hilde aan het eind van het eerste jaar € 1.500,- is, dan wordt de risicopremie berekend over € 120.000,- – 1.500,-= € 118.500,-. Indien het rendement het eerste jaar minder was, dan is de poliswaarde lager. Stel dat de poliswaarde € 1.300,- geweest zou zijn. De risicopremie wordt dan over € 120.000,- – 1.300,-= € 118.700,- berekend. Een hogere risicopremie betekent op zijn beurt weer dat er minder geld in de polis terechtkomt omdat de risicopremie onttrokken wordt van de poliswaarde. Hierdoor ontstaat een inteereffect. Om dit tegen te gaan is besloten door de ombudsman dat de betaalde risicopremie kleiner of gelijk moet zijn aan de risicopremie waarbij het bruto rendement in de voorgaande jaren gelijk aan 6% was. Terugkomend op ons voorbeeld. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de werkelijk door Rick en Hilde betaalde totale risicopremie op dit moment € 3.318,- is. Voor deze polis zou de maximale risicopremie gelijk mogen zijn aan € 3.085,-. Dit is de risicopremie waarbij over de afgelopen jaren het bruto rendement op 6% is gesteld. De werkelijk betaalde risicopremie is hoger dan dat er aan risicopremie betaald had moeten zijn, waardoor Rick en Hilde een vergoeding ontvangen van € 233,-.
Gedwongen afkoop
Wordt u door persoonlijke financiële problemen gedwongen de beleggingsverzekering af te kopen? Dan komt u mogelijk in aanmerking voor een extra tegemoetkoming. Wanneer dit precies is, leest u op het aanmeldingsformulier. Wilt u een beroep doen op deze regeling? Dan is het belangrijk dat u in ieder geval reageert voor 8 november 2016.
In het eerste kwartaal van 2010 vertelden wij u over de verwachte gevolgen van de compensatieregeling uit mei 2009. In 2012 vertellen wij u wat de verbeterpunten voor uw specifieke situatie betekenen. U hoeft daarvoor niets te doen.
Wij brengen aan klanten geen advies uit over onze verzekeringen, ook niet over onze beleggingsverzekeringen. Uw financieel adviseur is op de hoogte van de inhoud van onze compensatieregeling en de verbeterpunten. Voor advies over uw beleggingsverzekeringen kunt u bij hem terecht. Wij zorgen ervoor dat hij alle informatie krijgt die hij nodig heeft om u snel en goed te adviseren.
Hebt u geen verzekeringsadviseur meer? Vind hier snel een nieuwe verzekeringsadviseur bij u in de buurt
Voor direct contact met Cardif stuurt u een brief naar:
Cardif Levensverzekeringen N.V.
Postbus 4006
4900 CA Oosterhout
U kunt ook bellen naar de afdeling Polis Service: 0162 – 486 045 of een e-mail sturen naar: beleggen@cardif.nl
De informatie die u hier leest is geen advies. De informatie is bedoeld als korte weergave van de totale compensatieregeling van Cardif en bevat dus niet alle details van de regeling. Daarom kunnen er aan deze informatie geen rechten worden ontleend.
beleggingsverzekeringEen beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij de verzekeraar uw premies – na aftrek van kosten en risicopremies – belegt. Op de einddatum van de verzekering keert de verzekeraar de waarde uit van de beleggingen op dat moment. Bij een beleggingsverzekering wordt altijd geregeld wat de uitkering is bij overlijden. Beleggingsverzekeringen worden vaak gebruikt voor het aflossen van een hypotheek of voor een oudedagsvoorziening. Bij veel beleggingsverzekeringen kunt u de premie per maand, kwartaal of jaar betalen. Er zijn ook verzekeringen met een éénmalige premiebetaling.
